Формально ипотечный кредит может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 60 лет, однако для банка наиболее оптимальный возраст заемщика – 30-45 лет: человек уже имеет достаточный опыт, чтобы при необходимости быстро найти новую работу, при этом до пенсионного возраста еще есть время.
При оценке заемщика также учитывается наличие высшего образования, продолжительность общего и непрерывного трудового стажа, востребованность специальности. Важно, чтобы уровень зарплаты заемщика не отличался в разы от средней зарплаты, сложившейся в конкретной отрасли. Например, сложно будет получить одобрение заявки, если молодой специалист, только что закончивший институт, получает свыше 40-50 тысяч рублей - даже если размер заработной платы позволяет без труда нести расходы по ипотеке, банк понимает, что в случае непредвиденных обстоятельств заемщик вряд ли сможет подыскать в короткие сроки аналогично оплачиваемое место работы.
Наличие у заемщика семьи и детей является плюсом для банка-кредитора и свидетельствует об ответственной жизненной позиции. К тому же супруга заемщика обычно выступает в роли созаемщика, что позволяет увеличить размер максимально возможной суммы кредита за счет учета ее доходов. Расходы по выплате ежемесячных ипотечных взносов обычно не должны превышать 40-45% доходов заемщика (или совокупного дохода заемщика и созаемщиков).
примеры расчета ипотечного кредита
(параметры, применяемые в вычислениях, носят ориентировочный характер)
Квартира-студия в новостройке*
| Стоимость квартиры | 2 300 000 рублей |
| Первоначальный взнос 20% | 460 000 рублей |
| Сумма кредита | 1 840 000 рублей |
| Срок кредита | 25 лет |
| Процентная ставка | 11% |
| Ежемесячный платеж по кредиту | 18 034 рублей |
| Минимальный совокупный доход | 45 085рублей |
*Может потребоваться залог имеющейся в собственности квартиры или поручительство физического лица (лиц)
1-комнатная квартира на вторичном рынке недвижимости
| Стоимость квартиры | 2 500 000 рублей |
| Первоначальный взнос 15% | 375 00 рублей |
| Сумма кредита | 212 5000рублей |
| Срок кредита | 20 лет |
| Процентная ставка | 11,0% |
| Ежемесячный платеж по кредиту | 21 934 рублей |
| Минимальный совокупный доход | 54 835 рублей |
2-комнатная квартира в новостройке*
| Стоимость квартиры | 3 000 000 рублей |
| Первоначальный взнос 20% | 600 000 рублей |
| Сумма кредита | 2 400 000 рублей |
| Срок кредита | 20 лет |
| Процентная ставка | 11% |
| Ежемесячный платеж по кредиту | 24 773 рублей |
| Минимальный совокупный доход | 61 933 |
*Может потребоваться залог имеющейся в собственности квартиры или поручительство физического лица (лиц)
2-комнатная квартира на вторичном рынке
| Стоимость приобретаемой квартиры | 3 000 000 рублей |
| Первоначальный взнос 15% | 450 000 рублей |
| Сумма кредита | 2 380 000 рублей |
| Срок кредита | 25 лет |
| Процентная ставка | 11,0% |
| Ежемесячный платеж по кредиту | 24 993 рублей |
| Минимальный совокупный доход | 62 483 рублей |
2-комнатная квартира на вторичном рынке
| Стоимость приобретаемой квартиры | 3 000 000 рублей |
| Первоначальный взнос 50% (в результате продажи имеющейся в собственности квартиры) | 1 500 000 рублей |
| Сумма кредита | 1 500 000 рублей |
| Срок кредита | 25 лет |
| Процентная ставка | 11,0% |
| Ежемесячный платеж по кредиту | 14 701 рублей |
| Минимальный совокупный доход | 36 753 рублей |
3-комнатная квартира на вторичном рынке
| Стоимость приобретаемой квартиры | 3 800 000 рублей |
| Первоначальный взнос 50% (в результате продажи имеющейся в собственности квартиры) | 1 900 000 рублей |
| Сумма кредита | 1 900 000 рублей |
| Срок кредита | 25 лет |
| Процентная ставка | 11,0% |
| Ежемесячный платеж | 18 622 рублей |
| Минимальный совокупный доход | 46 555 рублей |
Следует отметить, что некоторые ипотечные программы предусматривают минимальный первоначальный взнос от 0% - для заемщиков, имеющих документально подтвержденное право на использование материнского капитала. Если в собственности заемщика уже есть недвижимость, можно подобрать программу с отсрочкой выплаты первоначального взноса: есть программы, позволяющие купить новое жилье без оплаты первоначального взноса, и в течение 6 месяцев продать имеющуюся квартиру /комнату.
Банки постепенно смягчают требования к заемщикам, ситуация стабильности на рынке недвижимости также создает благоприятные условия для ипотеки. Если бы еще финансовое положение заемщика достигло показателей прошлых лет и гарантировало большую стабильность - именно неуверенность в завтрашнем дне посетители нашего сайта указали в качестве основной причины, мешающей воспользоваться ипотечным кредитом.
© Текст: www.n-s-k.net При перепечатке и использовании материалов ссылка на источник обязательна.
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:
10 ипотечных заблуждений
Личный кабинет