Банк России обеспокоен ипотекой с низким первоначальным взносом

29.05.23

Больше половины ипотеки выдается с низким первоначальным взносом – ЦБ продолжит охлаждать этот сегмент кредитования, пишут Ведомости.

Доля ипотеки с первоначальным взносом до 20% сохраняется на уровне больше 50% от всех выданных ссуд по итогу I квартала 2023 г., следует из обзора финансовой стабильности ЦБ. В январе - марте банки предоставили ипотечных кредитов на 1,3 трлн руб., сообщал ранее Центробанк. Таким образом, около 660 млрд из них было выдано с низким первоначальным взносом.

Впервые доля ипотеки с низким первоначальным взносом превысила 50% в IV квартале 2022 г., когда оказалась на уровне 53%. В сегменте новостроек доля таких кредитов в I квартале 2023 г. зафиксирована на уровне 66%. Тремя месяцами ранее показатель был еще выше - 69%. Эта тенденция связана в том числе с увеличением доли кредитов по программам господдержки, где первоначальный взнос может быть 15% (кроме сельской ипотеки), говорится в обзоре ЦБ.

Заемщики, которые берут ипотеку с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска, неоднократно отмечал Банк России. В случае роста доли таких ссуд в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам, объяснял регулятор. Чтобы компенсировать высокие риски заемщика, банки повышают ставки по ипотеке и увеличивают ее срок – в итоге кредит обходится дороже.

Банк России вводит регуляторные меры для поддержания стандартов кредитования на приемлемом уровне и учета рисков, связанных с завышением стоимости жилья.
С 1 декабря 2022 г. по кредитам на новостройки с первым взносом не более 10% регулятор установил «запретительную» надбавку в размере 200%. Эта мера ограничила распространение ипотеки без первоначального взноса, отметил ЦБ в докладе.

С 1 мая заработали надбавки по ипотеке на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Это необходимо, чтобы банки формировали адекватный рискам запас капитала для кредитов с небольшим первоначальным взносом (10–30%).

«Надбавками ЦБ хочет дестимулировать такие рисковые кредиты, - рассказала директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова журналистам. - Исторически мы видели гораздо более низкие доли с низким первоначальным взносом. Надеемся, что банки увидят наш сигнал и скорректируют свои практики», – резюмировала она.